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二○二○年理財攻略請收好

2020-01-07 15:21:00    來源:

那些過去你看不上的,可能是最好的投資品——

二○二○年理財攻略請收好

  回望剛剛過去的2019年,與過去幾年理財產品動輒5%、6%的收益率相比,大家難免有些失望。過去一年,在經歷了各類“寶寶”類貨幣基金收益率走低,銀行理財產品收益率繼續下行之后,似乎各類風險較低的理財產品利率都在走低,這也讓我們更加迷!M入2020年,我們該如何理財?

  看清全球經濟大勢

  隨著全球經濟陷入疲態,負利率時代已經來臨。

  負利率意味著銀行借錢給貸款人使用,貸款人還的錢比借的錢還少,存款利率也可能為負,存在銀行里的錢不僅沒有利息,甚至可能逐漸縮水。

  截至2019年,全球范圍內,不少國家實施過或正在實施零利率或者負利率。如實施過且依然維持負利率的經濟體有日本、丹麥、瑞士、瑞典等,曾短暫實施過趨近于“零”的低利率經濟體有美國、英國等。

  2019年8月,丹麥第三大銀行——日德蘭銀行推出了世界首例負利率按揭貸款,房貸利率為負0.5%。德國甚至以負收益率順利售出規模為8.24億歐元、期限長達30年期的國債。

  可能有人會說,負利率與我們的理財有什么關系?

  投資理財先得看清大勢,如果全球經濟進一步陷入負利率、低利率之中,那么,理財也需要“放長線”,需要以5年、甚至10年為一個周期,去考慮投什么、如何投。畢竟在全球經濟下行、利率下降的背景下,意味著值得投資的產品在減少,投資的收益率也在下降,這就與我們的“錢袋子”緊密相關了。

  從全球范圍來看,利率下降仍然是大勢所趨。2019年以來,全球已有超過30家央行宣布降息,不僅有發達經濟體,也有俄羅斯、印度、印尼、土耳其、巴西等新興經濟體。2019年8月,瑞士銀行宣布將對50萬歐元以上存款征收年費,這被視為是一種變相的負利率,大額資金存入銀行不僅沒有利息,反而可能逐漸縮水。

  展望2020年,情況仍然不樂觀。國際貨幣基金組織(IMF)的數據顯示,2019年全球經濟增速由2018年的3.6%下滑至3.0%,創下全球經濟增速10年來的最低水平。IMF預計,到2020年,全球經濟增長將小幅改善,增速達到3.4%,這一預測已經較2019年4月下調了0.2個百分點。

  與全球主要經濟體相比,我國當前的利率水平仍然較高。央行前任行長周小川近期在“創新經濟論壇”上表示,2008年國際金融危機的教訓有兩個,一個是泡沫化,一個是低通脹環境下的低利率,“我們的利率并沒有像西方國家那么低,現在還是有空間去應對經濟問題,應盡量避免快速進入負利率時代”。

  更多關注“硬核”資產

  2019年,雖然我們的理財收益在下降,但從全球范圍來看,人民幣資產收益率在低風險投資品種已經是“一枝獨秀”。理財也需要調整好心態,穩字當頭。

  2019年以來,銀行理財產品寒意漸顯,收益率持續下跌。相關統計數據顯示,2019年1月至11月,銀行理財產品平均預期收益率從4.31%下跌至3.98%。

  歲末年初,“寶寶”類貨幣基金雖然收益有所上升,但大多數仍然停留在“2”時代。截至2019年12月30日,全市場貨幣基金平均7日年化收益率升至2.5%之上。在可統計的629只貨幣基金中,有136只貨幣基金7日年化收益率超過3%,479只貨幣基金收益率在2.5%左右。

  即使理財收益率走低,但從全球范圍來看,人民幣資產卻是全球的“香饃饃”。隨著全球主要經濟體紛紛降息,中外利差擴大至歷史較高水平,使得人民幣資產,如人民幣債券對于海外機構投資者的吸引力大幅提升。目前德國的10年期、30年期的主權債發行利率已經為負,相比之下,人民幣債券10年期的利率水平在3.2%左右,而美元債券低于2%。

  因此,雖然比不上過去幾年的收益率,但橫向來比較,我國的理財產品還是非常有吸引力的。而且,在全球經濟低迷、不確定性增加的當前,投資理財應當以保證本金安全為首要目標。

  “對于投資者而言,賺快錢不再那么容易,風險越來越大,坑也越來越多!比缡墙鹑谘芯吭涸洪L管清友認為,在這種背景下,我們還是要更多地關注“硬核”資產!坝埠恕辟Y產具有4個明顯的特性,有實實在在的價值,相對稀缺,相對安全,流動性更好。

  管清友表示,第一個是價值性,簡單來說,就是對人有“用”,一個硬核的公司要能創造利潤,權益回報率要高。比如說,一個“硬核”的房子必須有居住和生活價值;第二個特征是稀缺性。物以稀為貴,越稀缺,越難被復制,就越有價值;第三是安全性。高收益意味著高風險,不碰“帶刺的玫瑰”,銀保監會主席郭樹清曾說,“收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金”。需警惕高收益理財產品。

  最后一條是流動性。管清友認為,這類資產不能太小眾,最好是受到大部分人的需要和認可。在金融下行周期,需求過于小眾的資產流動性越差,價值就越難以體現。

  轉向長線投資

  那些過去你看不上的,如今可能是最好的理財選擇。

  收益相對高且能持續投資的資產是普通個人投資者的最佳選擇。對于風險厭惡型的投資者來說,買國債,或者是索性存銀行定期,均是不錯的選擇。

  當前,3年期國債的年利率在4%左右,5年期利率在4.27%上下;3年期定期存款利率也在4%以上,5年期定期存款,部分銀行尤其是小銀行能達到4.8%以上,在利率下行預期上升的時期,買較長期限的國債或者存定期可能是收益較高、風險較低的選擇。如果嫌這兩種流動性不好,不能隨時取用,那么還可以考慮銀行推出的可以轉讓的大額存單等產品,但其有一定門檻,一般20萬元起存,在沒到期的時候,如果需要用錢,可以通過銀行的平臺進行轉讓,流動性相對更好。

  4%利率和過去相比并不高,但要知道,在那些已經陷入負利率的經濟體,收益率在2%以上、穩定收益的投資品已經非常難找。如果能夠保持穩健的收益,即使購買“基礎款”存款產品,并將所得利息再投入,“利滾利”帶來長期回報也是非?捎^的。

  另一個在2019年備受青睞的產品是黃金。黃金被認為是一種避險資產,因此在經濟下行時,增持黃金都是首選。

  2019年底,股市“春意”顯現,上證指數站上3000點之上,目前各方對于股市春季行情的預期上升。在此背景下,對于看不上銀行理財、定期存款收益率的個人投資者來說,如果想要投資股市,卻不會選擇個股,那么在2020年,投資指數基金也值得嘗試。

  2020年,投資仍需要以穩為主。

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